買屋進行中 - 四.房屋貸款流程

2017-06-25
3.十招讓你增加房貸額度

年輕族群首次購屋、甚至中產階級購屋新手,還是有可能挑到中意的房子、卻面臨自備款籌措不足 ( 或不及 ) 的問題;微利時代已不再流行把錢放在銀行定存,房地產投資儼然成為新興投資標的;房屋產品屬性特殊,例如店面、小套房、工業住宅等,常常不易獲得銀行核准七成房貸。從以下十招下手,教你在購屋前做好準備,輕鬆增加房貸額度!

招式 方法 說明
產品屬性
    轉手性強 ( 如公園、學區、捷運住宅等 ) 、地點佳 ( 如市區精華路段 ) 、抗跌性強或是格局佳的產品,銀行通常會給予較高的貸款成數;但若為特殊產品 ( 如店面、小套房、夾層屋、工業住宅、屋齡 20 年以上房屋等 ) ,通常就不易核貸到七成,必須事先考量清楚。
個人條件
    借款人還債能力佳 ( 如附上財力證明、扣繳憑單 ) ,或是長期還債能力較佳的職業 ( 如公教人員、醫師、律師、會計師等 ) ,比較容易取得較高的貸款成數。相對地,若貸款人的職業較無保障,或是欠缺財力證明 ( 如一般自由業者 ) ,貸款的成數則較不利。
銀行關係
    平常多透過長期定存、大額活期儲蓄存款、或是與銀行來往頻繁等方式,與銀行間建立密切的關係,提高信用評比,可在需用時發揮作用,而且是增加貸款額度的最佳途徑。
增擔保人
    擔保人越多 ( 如二人或二人以上 ) ,或擔保人名下有不動產或可提供其他資產者,可增加爭取較高貸款額度的機會。
加抵押品
    可提供其他不動產抵押,來提高擔保設定。
房貸年限
    以縮短銀行放款回收時間,幫助銀行降低逾放的風險,亦可增加額度。
二胎貸款
    二胎貸款,即銀行根據房屋殘值,同意在同一抵押品設定第二順位借款,通常二胎貸款還款年限較短、利率也較高。
信用貸款
    辦理信用貸款,但依房貸戶經常性收入與還債能力給予不同利率條件,通常較房貸利率高,但也是最快達到增加額度的方式。
大型建商
    大型建商如品牌商譽佳、又能在房地產市場上長期經營、穩定推案,相對地降低銀行授信風險,可獲銀行提供較佳的利率及較高的貸款額度意願。
房貸利率
    以自願提高利率增加額度,亦是一個可行的方法,但必須配合貸款人的自身條件、償債能力,進一步與銀行洽談。


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