文／住展雜誌
根據聯徵中心最新統計，今（2025）年Q2國人新增房貸平均金額突破1,000萬元，較10年前同期增加約300萬元；加上新青安政策引爆房貸申請熱潮，銀行資金流出速度加快，市場對於資金緊俏的討論聲浪升溫，主管機關未來可能進一步針對首購族進行保障措施。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，這波資金吃緊與以往不同，過去多是個別銀行出現放款過度的情況，但這次在政策推動下，整體房貸市場呈現供不應求的局面，不僅利率、手續費上調，房貸審核也更加謹慎，反映銀行資金池面臨壓力。
曾敬德分析，該現象背後有多重因素，包含房價飆升，推高每戶貸款金額，使資金需求擴大；長年寬限期與30年房貸導致本金回收速度慢，銀行資金周轉效率下降；房市熱絡、建商積極開發，因此借款需求強勁，且大量新建案交屋，資金壓力同步增加；中央銀行連兩次調升存準率，加上自律性管理規範，使市場流動性明顯降低。
根據資料，Q2平均每筆新增房貸金額達1,018萬元，貸款件數3.98萬筆；而去年同期平均貸款雖以約1,016萬元的金額略低，但件數高達6.5萬筆，顯示去年在政策管制前，房市交投極為熱絡，導致資金快速流入房地產市場。
回顧2016年同期，平均房貸金額僅708萬元，10年間每戶房貸增加超過300萬元，顯示房價上漲對貸款結構帶來顯著影響。
曾敬德指出，從2009年金融海嘯後，國內金融環境長期處於低利率與資金寬鬆的狀態，許多民眾已習慣低成本貸款環境。但近期央行升息與資金緊縮已成新常態，提醒購屋者必須重新認識風險。特別是購買預售屋的買方，更需注意未來交屋時貸款成數可能降低、利率上升等變數，若未做好資金規劃，恐面臨交屋資金斷鏈的風險。
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