【文/住展房屋網】據金管會統計，國內銀行「以房養老」核准件數已達二千件，核貸金額約108億元，顯示越來越多老人願意接納以房養老方案，靠房子養活自己的老人家正不斷增多當中。但住展房屋網提醒，如果您買進的房子漲幅不到一倍而申請以房養老方案，很可能變成一輩子都在幫銀行打工。
為什麼這麼說呢？舉例來說，如果在30年前買一間房子總價1千萬、並向銀行貸款800萬房貸，房貸年限若設定20年，以平均利率5％、本息攤還的條件來算，最終大約要繳1,260萬左右。換言之，買房時繳給銀行的利息就要4百多萬。
如果房子都沒賣，放到現在，且房價漲了二倍，市價從原買入的1千萬漲到3千萬；我們把這間房子拿去申請以房養老，目前銀行以房養老鑑價多是市價的6到7成（利息全數掛帳則成數在5成以下）左右。意即3千萬的房子，擔保價值可能落在1千8百萬到2千1百萬左右。
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若取中間值1,950萬、並申請25年期以房養老方案來計算，老人家每個月可領超過三萬多塊錢。領到25年滿而老人家仍健在，以抵押貸款利率2.5％來算，25年滿要被銀行扣繳逾650萬利息。
這意味著，在買房時要繳4百多萬利息、申請以房養老又得被扣除650萬以上的利息，光是利息錢就要繳超過一千萬，房價漲幅被利息吃掉一半以上。
在房價漲幅達二倍的情況下，申辦以房養老還有小賺；如果房價漲幅只有一倍，那漲幅可能被利息完全吃光，等於買房增值全做白工；如果房價漲幅不到一倍，那申辦以房養老等於倒貼利息給銀行賺，其實申辦者完全沒賺到。
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所以，如果想申辦以房養老，最好是房子價值增值超過一倍以上，或是對自己的房子有不可分割的情感、非得住在原房子內不可的老人家，比較適合申辦以房養老。否則，若房價漲幅不到一倍，那這一輩子等於都在為銀行打工、付利息，不是嗎？
