文／魏敬軒
行政院於9月4日拍板定案，將「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安）排除於《銀行法》第72條之2的不動產放款比率限制之外，並回溯至9月1日。
這項政策調整的主要目的在於確保無自用住宅青年民眾的購屋權益，解決過去部分銀行因額度受限，導致民眾申辦自用住宅貸款時遭拒或貸款卡關的情況。
特別是公股銀行，其不動產放款比率已逼近預警線，影響了民眾的自住及首購需求。此舉有望緩解近期「房貸荒」問題，釋出更多銀行放款量能，並緩和新青安與一般房貸之間的額度排擠效應。
新青安自2023年8月上路至今年7月底，已累計核貸近13萬戶，金額逾9900億元。其中，約七成三的借款人年齡在40歲以下，顯示輕壯年族群的剛性需求確實受惠於政策。
儘管政策鬆綁，行政院仍強調風險管控措施，包括銀行仍須依授信「5P原則」審核借款人資歷、資金用途、還款來源、債權保障、未來展望。
為了防堵炒房，財政部已實施「借款人限貸一次」規定，並加強督導公股銀行進行徵審、貸後管理與稽查。行政院也指出，政府會持續跨部會查核，要求借款人簽署「自住承諾」。一旦查到轉租、炒房或人頭戶等違規行為，將追回利息補貼並調整貸款條件。截至今年7月底，已追回5421件違規案件，金額超過1億元。
台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐提醒，銀行法額度採計的定義放寬，不等同於實際申貸條件放寬，房貸放款仍受到信用管制的約束，所以多屋族的貸款成數限制並未鬆綁。短時間內能釋出的資金量不會太多，對房市交易價量的影響有限。加上銀行對於貸款人的財務信用審核仍會維持一定風控標準，購屋族在財務上還是得採保守規劃。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨認為，此案確實是「一劑強心針」，能讓首購族重新獲得「無敵星星」。不過目前房價不低，加上利率突破2.5％，自住客能貸款頂多一解燃眉之急，但是否讓房價落底拉上，有待觀察。
此外，金管會提醒民眾，辦理房貸應預留交屋時間，並了解銀行鑑價金額與實際成交價可能存在差異。以及金管會重申，銀行不得將房貸壽險或其他金融商品搭售作為貸款條件。
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