文／住展雜誌
近期房貸市場出現變化，受到銀行房貸緊縮影響，越來越多購屋人開始將目光轉向銀行以外的金融機構，以尋求房貸方案。根據聯徵中心最新的房貸資料顯示，傳統的房貸主力銀行在房貸新增人數上呈現明顯的年減趨勢，反觀農漁會和保險公司等非銀行金融機構，其房貸業務量卻顯著增加，成為購屋族的新選擇。
聯徵中心於12月統計的房貸資料指出，主要的房貸機構銀行房貸年減幅度高達24％。與此同時，農漁會的房貸新增人數增加了30％，而保險公司的新增人數更高達650人，年增率高達140％。數據顯示，在銀行房貸趨於緊縮的情況下，購屋人的房貸需求正明顯轉向非銀行體系。
受限貸政策影響 非銀行房貸機構人數顯著成長
信義房屋企研室專案經理曾敬德表示，過去保險公司也曾是銀行體系外的重要房貸提供者，但後來因資金成本和通路等因素逐漸退出市場。然而，隨著利率逐漸調升，保險公司承作房貸的意願也隨之增加。此外，政府推出的第七波信用管制後，部分民眾在向銀行申請房貸時遭遇困難，或是被要求較為嚴苛的條件，也是促使房貸需求轉向農漁會與保險公司的原因之一。
值得注意的是，聯徵中心的統計數據還顯示，相較於銀行，部分非銀行金融機構在房貸利率上更具吸引力。2024年12月，銀行承作房貸的平均利率為2.3％，而農漁會和保險公司的平均利率均為2.25％，甚至低於銀行。郵局的平均利率同樣為2.3％，信用合作社則較高，為2.69％。曾敬德進一步指出，由於整體房貸資金仍相對吃緊，部分銀行甚至加嚴了內控條件，導致撥款速度減緩甚至拒絕申請。
銀行放款趨保守 建議多方比較
曾敬德建議，在房貸市場資金相對緊張的環境下，購屋人在申請房貸時應多方詢問不同的銀行、分行、純網路銀行，以及區域性的農漁會或保險公司，以便尋找相對有利的房貸方案。
整體而言，目前的房貸市場呈現銀行緊縮、非銀行機構擴張的趨勢。信義房屋企研室專案經理曾敬德分析，第七波信用管制後的市場變化以及非銀行金融機構提供的利率優勢，是導致此現象的主要原因。
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